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Concentrarse en las finanzas Junio 2019
Concentrarse en las finanzas Junio 2019
Por Jason Reeves
¡Hola a todos! ¡Es difícil creer que ya estamos a mediados del 2019! ¡Espero que te esté yendo bien y que sigas encaminado a cumplir tus metas!
Este mes, hablaremos sobre 5 formas de ayudar a proteger y aumentar tus ahorros para la jubilación.
Si dejo a un empleador, ¿debería llevarme el dinero de mi jubilación? En la mayoría de los casos, sí. Las razones principales son que, una vez que se separa de ese empleador, ya no puede contribuir a esa cuenta. Además, si recibía contribuciones de la empresa, normalmente cesan una vez que ya no está trabajando allí.
¿Qué opciones están disponibles? Cada vez que deja un empleo, siempre hay 4 opciones. 1) Dejar el dinero con su anterior empleador. 2) Inicie una transferencia de fondos al plan de jubilación de su nuevo empleador. 3) Iniciar una transferencia a una IRA tradicional o Roth. 4) Retirar lo que se ha guardado.
¿Qué es una reinversión, y me cobrarán impuestos? La palabra “reinversión” se refiere al hecho de que el dinero está en movimiento. Lo estás moviendo de un lugar o de un plan a otro. Hay reglas y pautas específicas que deben cumplirse para evitar una multa fiscal. Por ejemplo, el dinero proveniente de un plan de un empleador generalmente es antes de impuestos. Debido a eso, cualquier cuenta a la que decida transferirla debe ser antes de impuestos, por lo que no causa una multa.
¿Qué es una IRA? IRA es la abreviatura de ‘Cuenta de jubilación individual’, por sus siglas en inglés, y lo que hace es permitirle consolidar su dinero en una ubicación central, si lo está transfiriendo de uno o más planes del empleador. También le permite comenzar a ahorrar e invertir de manera independiente, sin el uso de un empleador, por ejemplo, o si trabaja por su propia cuenta. Existen dos tipos principales de IRA, y se denominan IRA tradicional y Roth.
¿Cuál es la diferencia entre una IRA tradicional y una Roth IRA? La principal diferencia es que la IRA tradicional está diseñada para el dinero antes de impuestos, y la IRA Roth está diseñada para el dinero después de impuestos. Además, el dinero retirado de una IRA tradicional es gravable y el dinero retirado de una IRA Roth no lo es, si la cuenta tiene 5 años o más.
¿Le gustaría armar un plan personalizado? Programe su consulta inicial escribiéndome a
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